1个多月，9张罚单，被罚250万元。中国进出口银行辽宁省分行的信贷业务为何屡踩“红线”?

3月27日，中国银保监会大连监管局(下称“大连银保监局”)连发10张罚单，其中7张与中国进出口银行辽宁省分行有关。

罚单显示，该行存在异地贷款管理不到位导致大额信贷资金被挪用;授信管理中存在贷后管理不到位，导致部分贷款资金回流借款人本行账户归还前期贷款;部分贷款资金回流借款人他行账户后转银承保证金;以贷转存、贷中审查管理不尽职;贷款发放支付管理存漏洞等违法违规问题。因此，被大连银保监局“点名”，共计被罚150万元。

(图片来源：大连银保监局官网)

被罚150万元

中国进出口银行辽宁省分行因多项违法违规行为，一日内领7张罚单。

对于异地贷款管理不到位，导致大额信贷资金被挪用的违法违规行为，大连银保监局对其罚款50万元。

对于授信管理中存在贷后管理不到位，导致部分贷款资金回流借款人本行账户归还前期贷款，部分贷款资金回流借款人他行账户后转银承保证金的违法违规行为，大连银保监局对其罚款50万元。

对于以贷转存、贷中审查管理不尽职、贷款发放支付管理存漏洞的违法违规行为，大连银保监局对其罚款50万元。

刘正贵由于未能有效履职，未能有效约束相关经办和管理人员，审批的贷款存在以贷转存、贷中审查管理不尽职、贷款发放支付管理存漏洞，大连银保监局对其进行警告。关海英、顾然、张喆也被大连银保监局分别处以警告。

年内已收9张罚单

这是今年以来中国进出口银行辽宁省分行收到的第三波罚单，目前年内已领9张。

3月20日，大连银保监局公布的行政处罚信息公开表(大银保监罚决字〔2019〕32号)显示，中国进出口银行辽宁省分行存在“信贷资产转让尽职调查不充分，导致信贷资金回流和空转行为”，被罚50万元。

2月21日，该行也曾受到大连银保监局的行政处罚。根据行政处罚信息公开表(大银保监罚决字〔2019〕7号)披露，中国进出口银行辽宁省分行存在“超授信额度发放贷款，导致信用风险”，被处以50万元的罚款。

对于中国进出口银行辽宁省分行缘何接连触碰“红线”，上海银行专家委员、上海财经大学国际金融系主任奚君羊对《国际金融报》记者指出，实际上问题早已存在，不过是潜在的“沉疴旧疾”在这段时间不断暴露出来而已。

贷款业务是“重灾区”

记者注意到，贷款业务成为违规“重灾区”。

根据今日公布的7张罚单，中国进出口银行辽宁省分行的问题主要集中于贷中和贷后。由于贷中审查不到位、贷后管理不到位，导致贷款发放出现漏洞、大额信贷资金被挪用、信贷资金回流等问题。

实际上，之前领到的两张罚单，同样是因为该行在信贷业务上存在违规现象。

奚君羊表示，政策性银行对于国家支持的项目提供贷款，即使出现不良也是临时性的，而且政策扶持一般是通过优惠利率提供资金。但是对于银行信用风险的把控，政策是有基本要求的。因此，这家银行出现信贷业务的问题，主要不是因为它政策性银行的身份，而是该行本身在风控方面存在严重瑕疵。

奚君羊认为，应对信贷风险，银行首先要提高风控技术，也就是对一个信贷项目可能发生的风险要有精准、量化的应对措施;其次，银行要拥有风险意识，对于贷款风险要有很强烈的防范和避免的主观要求，这样就不会因为偶然的失误造成风险;第三，银行责任要到位，审贷的每一个环节都要承担各自、相应的责任，责任落实到人。“因此，如果银行内部有很好的管理，同时具有很先进的技术，在思想理念上又高度重视，银行的信贷风险就能得到大幅缓解，不良状况就会明显下降”。

中央财经大学金融学院教授、中国银行业研究中心主任郭田勇也对《国际金融报》记者表示，政策性银行也要坚持市场化的经营，也要按照商业原则来进行经营管理和风险控制。他希望银行方面能够举一反三，要针对这类处罚做好相应整改，不断提高自己的知识面和管理水平。