中华保险动作频频:股东股权、掌门人接连变更
来源:中国经济网 发布时间:2018-07-23 09:38:14

近日,中华联合保险集团股份有限公司(以下简称“中华保险”)及子公司中华联合财险动作频频,接连变更股东股权的同时,中华保险新任掌门人丁建平获批上任。与此同时,中华联合财险与A股上市公司牧原食品股份有限公司(以下简称“牧原股份”,002714.SZ)签署合作协议,在保险供给、资金融通等多领域进行合作。

蓝鲸保险注意到,协议提出,中华联合财险将为牧原股份提供农险产品,并进行产品个性化定制与创新,这也就意味着,面对主营生猪养殖与销售业务的牧原股份,主营保险业务亏损的中华联合财险,或将在养殖保险产业链上更进一步。对此,多位专家向蓝鲸保险分析称,目前国内养殖保险前景广阔,但基于标的物的不确定性,养殖保险的设计与推广也潜藏一定的风险,值得险企关注。

股东股权、掌门人接连变更,中华保险不“消停”

近期,中华保险在多个层面动向频频。7月17日,中华保险及子公司中华联合财险接连发布股东变更公告,显示新疆昆仑神农股份有限公司将其所持有的中华保险、中华联合财险各250万股股份,均转让给新疆生产建设兵团第三师国有资产经营有限公司。

公开资料显示,新疆生产建设兵团第三师为国有独资企业,主营国有资产的经营管理、房屋租赁、农副产品等多项业务。股权转让后,新疆昆仑神农不再持有其股份,新疆生产建设兵团第三师持股比例分别增至0.065%、0.0683%。

事实上,这已经是今年以来中华保险第二次股东变更,今年3月,银保监会批复同意保险保障基金将所持8.62亿股股份转让给富邦人寿,转让后富邦人寿持有中华保险股份升至12.17%,保险保障基金则退出股东之列。

此前,基于中华保险存在的亏损严重、资不抵债的情况,原保监会在2009年派出内控工作组进驻中华保险,随后2012年保险保障基金持股中华保险91.5%,今年年初保险保障基金的退出,也标志着监管部门对中华保险内控的“放手”。

此次股权变动的同时,中华保险掌门人也有所变更,7月13日,银保监会批复同意丁建平任职中华保险董事长的任职资格。上任董事长之前,丁建平曾任中华保险监事长、党委副书记、中华联合财险党委书记以及中华联合人寿党委书记、董事长,此外丁建平也曾有银行、资管公司的从业经历。

中华保险与中华联合财险、中华联合人寿股权关系

股权变动、新帅上任的中华保险目前运营如何?中华保险手中握有财险、寿险两张牌照,寿险方面,中华联合人寿抓住2015年尾巴获批开业,随后两年分别实现1.25亿、4.35亿原保险保费收入,2017年转盈为亏,净亏损1.42亿元,今年1季度,中华联合人寿再度呈现亏损状态,净亏3409.83万元,同时净现金流出0.42亿元。偿付能力方面,截止今年1季度末,中华联合人寿核心、综合偿付能力均为517.83%,较上季度末下滑了324个百分点,但仍保持充足。

财险方面,中华联合财险成立于2006年末,10年经营以后,2017年,中华联合财险实现389.44亿元原保险保费收入,同比增长0.65%,今年前5月,中华联合财险原保险保费收入达到195.77亿元,市占率为 3.95%,排在财险公司第5位。

净利润方面,中华联合财险2017年持续盈利,实现12.93亿元,同比增长46.72%,今年1季度,实现7381万元盈利,同期净现金流入7.73亿元。再来看偿付能力,今年1季度末,中华联合财险核心、综合偿付能力充足率分别为212%、293%,较上一季度略有下降。

探寻利益连接点,中华联合财险牵手牧原股份

虽然中华联合财险在去年实现净利润近五成的增长,但原保险保费收入几乎原地踏步,未来发展,需要进一步拓展空间。7月14日,牧原股份发布公告,称与中华联合财险签署战略合作协议,开展“多层次、多领域、全方位”的保险业务合作。

“险企选择合作伙伴时,会主要考量对方的综合实力,自身业务与对方的协同程度等方面”,经济学家宋清辉向蓝鲸保险介绍道。前瞻来看,国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生指出,险企与其它企业合作,必然是基于双方合作前景的考量。

具体来看合作内容,首先,在保险产品供给方面,中华联合财险为牧原股份提供财产险、农险等多类保险产品。同时,两者将合作推进保险产品创新,中华联合财险为牧原股份提供个性化服务,并开发特色保险产品。

与险企进行合作是目前多家企业进行风险覆盖的模式之一,面对渐趋复杂的各类风险,目前“通用”的保险产品难以满足大型企业的需求,在成本可控的前提下,选择险企,为其提供经验数据,并合作进行保险产品的个性化定制,裨益明显。

在保险理赔环节,协议明确提出,中华联合财险应及时高效地提供保险理赔服务,保证查勘定损和赔款支付效率,必要时制定“应急预案”。

与此同时,协议显示,中华联合财险需借力股东中国东方资管,在资产管理、银行、证券等方面的优势,与牧原股份在金融资产业务等领域进行合作,同时提供资金融通、信用支持等服务。不难看出,中华联合财险与牧原股份的合作,背后,同样涉及到双方各自的股东资源。

“对于合作双方而言,在不存在行政捏合的前提下,基于市场选择与自愿原则,提供资金融通服务未尝不可”,朱俊生分析道,“这本身也是一种保险保障功能。”

“举例来说,当合作方发起项目时,险企认可,随后进行投资,其本质即为资金融通”,朱俊生进一步分析称,“市场交易在一定程度上必然存在一定的不确定性,并不会对双方本身的合作产生本质影响。”

整体来说,宋清辉总结道,“当险企与其他企业进行跨界合作时,涉及到的合作内容范围较广,但统一的目的均是在于’协同增效’”。

养殖保险潜力巨大同时暗藏风险,中华联合财险或延伸 “触角”

在中华联合财险与牧原股份签订的合作协议中,尤为值得关注的,是双方在生猪养殖产业链上下游的合作。

根据公告内容,中华联合财险为牧原股份供给的保险产品中,包括农险产品,且明确提出了需为其提供个性化保险服务,以及特色创新保险产品,同时合作领域包括“生猪养殖供给侧结构性调整、生猪养殖上下游行业。”

由此看来,生猪养殖类保险,或是中华联合财险未来的主要发力方向之一,“生猪养殖与销售是牧原股份的主营业务,中华联合财险起家于农险,在此前提下,两者达成合作,保险产品供给或是首要考量”,朱俊生向蓝鲸保险分析称。

从中华联合财险目前的保险构成来看,前5大类主营保险并未包括农险产品,而在车险、意外伤害险及健康险、工程险纷纷亏损的背景下,进军养殖类保险,或能帮助中华联合财险开拓新的市场空间。

“近年来,下游需求市场规模的持续扩大与发展,推动着我国养殖行业市场规模持续扩张,基于此,养殖类保险市场具备广阔前景”,宋清辉分析道。

朱俊生则通过一组数据强调了养殖保险的市场空间,“以2017年为例,农业保险实现原保险保费收入479.06亿元,其中养殖保险实现原保费收入约132亿,占比约为28%”。今年前5月,农业保险原保费收入同比增幅超3成,较产险业务整体13.10%的增幅相比,发展势头迅猛,在此前提下,养殖保险市场不容小觑。

在市场前景广阔的利好环境下,不可忽视的是,养殖业的特殊性与国内保险市场对养殖保险实践经验的缺乏,养殖保险自身,似乎也面临风险。

首先,是基于保险标的的特征,养殖保险的标的主要为牲畜与家禽,其在生产的过程中具有大量的不确定性。如重大自然灾害、疫病疫情对保险标的造成的死亡威胁。“保险公司需要在标的物方面做好风险管理、放灾减损”,朱俊生对蓝鲸保险分析道,“如对于牲畜疾病的预防,险企与养殖户进行合作,在疫病预防方面提供支持,进而降低赔付率” 。

从险企角度而言,“养殖保险标的物处于被保险人的掌控之下,这意味着可能存在一定的道德风险”,朱俊生进一步提醒道,“因此险企在设计并推出养殖保险时,需增加此类风险的防控”。

与此同时,养殖业的销售环节同样存在风险需保险保障。蓝鲸保险注意到,7月18日,牧原股份发布了针对此前深交所问询函进行的回函,其中明确提到,玉米价格、环保整治力度均会对生猪价格产生影响,且基于市场需求的变动,生猪销售具有一定的周期性。

在此前提下,中华联合财险与牧原股份进行合作,由牧原股份为中华联合财险提供行业数据与经验,有助于中华联合财险进行养殖保险产品的精算,同时能够全面精准的覆盖牧原股份生猪养殖业务的各类风险,提升保险产品与需保障风险的贴合度。( 石雨)

标签: 掌门人 中华 股权

猜你喜欢

广元昭化:企业陆续复工复产 努力把“四城新区”

一年春作首,万事行为先。新春伊始,广元市昭化区各地各企业陆续复工复产,以崭新的精神面貌投入到...更多

2022-02-11 16:27:00

杨庄镇谭家庄村:聚智聚力提升人居环境整治水平

人居环境整治是改善人居环境、事关民生福祉的惠民工程。为了更好的满足人民群众对美丽乡村的热切期...更多

2022-02-17 16:27:49

安迪苏(600299股吧)连续5日获得北上资金净买入

安迪苏(600299股吧)02月14日陆股通净买入541 00万元。安迪苏近5日陆股通资金呈现持续买入状态,近5...更多

2022-02-15 16:31:59

北京城乡(600861股吧)发布公告:收到政府补助79.1

北京城乡(600861股吧)(600861 SH)发布公告,公司及子公司2021年4月1日至2021年12月27日期间累计收...更多

2021-12-28 16:21:00

大成策略回报混合090007收益分配原则是怎样的?

大成策略回报混合型证券投资基金是大成基金发行的一个混合型的基金理财产品投资目标追求基金资产的...更多

2022-02-15 16:19:37

建信互联网+产业升级股票(001396)单位净值走势是

建信互联网+产业升级股票(001396)单位净值走势是怎样的?基金类型:股票型|高风险基金规模:3 23亿...更多

2022-02-15 16:17:26

广发小盘成长混合(LOF)A(162703)单位净值走势是怎

广发小盘成长混合(LOF)A(162703)单位净值走势是怎样的?基金类型:混合型-偏股中高风险基金规模:131...更多

2022-02-15 16:13:59

伦敦一酒吧阁楼坍塌致十余人受伤 幸存者:获救后

据美国有线电视新闻13日报道,英国伦敦东部一家酒吧的阁楼周六(12日)发生坍塌,造成十余人受伤。伦...更多

2022-02-14 16:05:54

股票300294博雅生物董事长是谁?

博雅生物(300294)(300294 SZ)公告,公司董事会于2021年12月27日审议通过《关于选举董事长的议案》...更多

2022-02-11 14:44:03

紫金矿业预计2021年净利润约156亿元 紫金矿业停

紫金矿业:预计2021年净利润约156亿元 同比增长约140%紫金矿业1月16日晚公告,预计2021年净利润约1...更多

2022-02-11 14:41:59