在信用评级被下调后的近一年时间，山东威海农村商业银行股份有限公司(下简称“威海农商行”)依然深陷泥淖。

近期一份对500多家银行资产规模的排名表。统计数据显示，威海农商行2018年总资产147.38亿元，下降接近三成，降幅最大。

长江商报记者梳理发现，其经营业绩也呈连续下降态势。2016年至2018年，该行净利两年下降幅度高达58.53%。

值得注意的是，自2017年一季度起，该行不良贷款率居高不下，截至2018末，不良贷款率仍高至4.17%。

资产负债、营收净利“一降再降”

威海农商行当年的“辉煌”似乎难以再现。

中债网公开的财报数据显示，截止至今年一季度末，威海农商行资产总额157.57亿元，负债总额140.96亿元，较年初小幅增长。不过，自2017年3月末，其合并统计口径下资产总额高达240.54亿元、负债总额224.37亿元，此后，其资产一路缩水。2017年末、2018年末，其资产总额分别降至189.36亿元、147.38亿元，负债总额分别降至173.49亿元、131.08亿元。

此外，威海农商行业绩也是呈下降态势。2016年-2018年，该行营收分别为4.56亿元、3.87亿元、3.38亿元;净利润分别为1.27亿元、7913.29万元、5263.63万元，两年时间降幅达58.53%。

公开资料显示，威海农商行于业务主要集中在威海市，以当地“三农”、零售和小微企业为主要客户群。其2018年贷款结构显示，个人贷款和垫款为31.42亿元，占比36.04%，其中农户贷款和一般个人贷款在个人贷款中占比较高;企业贷款和垫款为55.75亿元，占比63.96%。

不良贷款率“一升再升”资产质量存疑

梳理该行近两年的不良率数据发现，该行的不良率处于攀升状态。2017年初，该行不良贷款率为2.19%，不良贷款余额为1.90亿元。而后的一季度末、二季度末、三季度末，不良贷款余额分别增至3.45亿元、4.22亿元、4.48亿元，相对应的不良贷款率则分别达到了3.93%、4.86%、5.27%，到2017年末该行不良率降至3.97%。

谁料，2018年第一季度，该行的不良率又升至达到4.22%，到2018年末仍高至4.17%，这一数据已经远远高于农商行平均水平。

值得注意的是，受不良贷率走高影响，威海农商行的拨备覆盖率也出现了断崖式下滑。

评级报告显示，截至2017年底，该行拨备覆盖率较上年末大降102.40个百分点，仅为81.03%，远在监管红线之下。

不过到了2019年3月末，该行的资本充足率、一级资本充足率及核心一级资本充足率分别为18.95%、13.61%、13.61%，较2018年有所提升。