家庭如何理财

家庭在理财时，应该把收益率、稳定性、灵活性这三个因素结合一起考虑。

1、收益性

股票和基金其收益性较高，但是其风险性较大，投资者可以考虑把40%的家庭资金投资于股票和基金市场，来追求较高的收益。

2、灵活性

投资者可以把一部分资金投资一些灵活性较高的理财产品，既可以获得一定的收益，又可以用来应对日常的生活支出，或者作为急用钱，比如，把30%的家庭资金存入银行，或者放入支付宝的余额宝中。

3、稳定性

投资者把剩余的30%家庭资金投资一些收益比较稳定、安全性较高的理财产品，比如，投资银行的大额存款，或者国债，这类产品其收益性较稳定，但是存在一定的封闭期限，其灵活性相对来说要低一些。

如何管理家庭财务

一、协调家庭财政

1、公开谈论你的财务状况。在你结婚前诚实地建立财务体系是极为重要事情。如果一个伴侣的信用记录很差，或者结婚前有巨额债务，那就会导致怨恨和未来的诸多问题。在结婚之前，你应该和你的爱人见面，讨论彼此目前的财务状况，包括工作收入，生活支出，信用记录，以及所背负的任何债务。这为你们余生的金融开放定下了基调。

2、定期谈论钱。决定一个月的某个时间聚在一起，专门讨论财务状况。无论如何，利用你在这次交谈的时间来评估上个月的支出，标记你在实现长期目标方面的进展，并提出你想要做的任何改变或重大购买。只有经常谈论金钱，你才能使这样做成为一种舒适和富有成效的体验。

3、不要让一个人成为家里钱的唯一管理者。许多家庭选择由一个人掌管家庭的所有财务，但这给该人带来不必要的负担，导致其他人不知道家庭目前的财政状况。此外，如果该人因死亡或离婚而离开，其他人则完全不知道如何管理或甚至获得家庭的财务。通过在你们之间分配任务或交替管理财务来解决这个问题。

4、决定建立帐户。家庭在设立联合账户时有多种选择。有些人选择把所有的东西都放在一起，而另一些人则把他们的财务大部分分开。至少，你应该有一个共同的帐户来支付家庭开支和抵押贷款。在月底，你可以把这些费用分成两半，每次将等量的资金转入该账户用来支付这些费用。有单独的帐户可以防止一个人的消费习惯引起的争论。只要确定每个人每个月能花多少钱就行了，这样一个人就不会把家里所有的钱都花光了。

二、使用预算

1、选择预算格式。在创建预算之前，您必须决定如何保留该预算。虽然许多人只使用记事本和笔就可以摆脱困境。但其他人发现通过电子表格或金融软件更容易跟踪他们的支出。有许多免费软件平台可以在线使用，您可以使用这些平台来建立和跟踪预算。

2、评估你目前的消费习惯。在一个月的时间里，每次花钱时都要记录下来，哪怕是很少的钱。记录下你花了多少钱。月底的时候，和你的配偶坐下来，把你的开销加起来。加上主要支出，可以清楚地了解那个月家里的钱花在哪里了。按类别(家庭、汽车、食品等)分列支出，然后，将这一数额与你的税后综合收入进行比较。这是决定预算的起点。

3、联合起来创建一个预算。看看你整理好的消费习惯。你有盈余吗?还是你花的比你挣的多?从这里找出你可以削减的地方。如果可能的话，试着腾出可以存入储蓄的钱。在某些类别上设定开支限制，比如食物和娱乐，并努力坚持下去。

记住，一定要在你的每月预算中留出空间，用于意外的开支，比如医疗费用、汽车维修、人情往来等。

4、 根据需要改进和改变你的预算。定期查看你的预算以消除不必要的开支或根据需要调整你的预算金额。例如，生孩子或父母住院可能会导致你不得不彻底调整你的预算。在任何情况下，不断寻找可以削减和节省开支的地方。你会发现你可以和现在一样快乐，而花费比现在少得多。

三、为人生目标而储蓄

1、一起决定长期目标。开诚布公地讨论你的储蓄目标，包括为房子存钱、养老储蓄，以及购买汽车等大额存款。确保你们双方都同意购买或支出是值得节省的，并且你们同意所需的金额。这将有助于协调您的储蓄和投资努力。

2、 建立应急资金。每个家庭都应该努力保留应急储蓄资金，以备不时之需。谁知道你们中的一个人什么时候会失业或者遇到意外的医疗问题?紧急资金可以帮助你避免未来的债务，并提供一些财务保障。传统的做法是将三至六个月的工资存入储蓄账户。

3、减少你的债务。你的第一个目标应该是还清你现有的债务。只有偿还学生贷款、汽车贷款和其他债务，你才有资格继续为其他目标储蓄。和你的配偶一起制定一个计划和时间表来偿还你的未偿债务。如有必要，请你们中的一人负责确保每个月都能偿还债务。

4、为养老储蓄。夫妻应尽早开始计划养老。这是因为，由于复利的影响，年轻时存入的钱比晚年存入的相同金额的钱终生赚取的利息要高得多。 确保尽一切努力增加你的退休储蓄，并定期增加你的退休储蓄金额。

5、计划孩子的开支。如果你打算生孩子，最好尽早开始存钱。

四、保持目标

1、不要在没有事先讨论的情况下大手大脚地买东西。为“重大”购买的内容设立货币限制。当然这因家庭不同而不同，但重要的是，你有一个固定的限制。任何超过这一限额的购买，决定配偶进行购买之前，必须得到对方的同意。如果你们中的任何一个违反了这条规则，一定要立即告诉对方。把大笔开支保密只是自找麻烦。

2、避免承担不必要的债务。避免因购买中等规模的家具或珠宝而负债，从而使彼此保持在正轨上。事先和你的配偶一起计划这些购买，以便你可以整合你的资源并支付全部购买费用。从长远来看，这将为你节省利息支出。此外，要经常向对方查询信用卡债务情况。如果配偶无法偿还信用卡，那么帮助她支付信用卡可能对你最有利。

3、使用软件来监控你的财务状况。如今有许多软件可以记录你的财务情况，如果不利用这些有用的工具，您就是个傻瓜。